25 лет успехов и дерзаний: компания-основатель банковской автоматизации отметила юбилей.
Каким был путь к ИТ-Олимпу?

В ноябре 2014 года в Москве в торжественной обстановке свой юбилей отметил выдающийся лидер информационно-технологического рынка России – ПрограмБанк. Деловой опыт компании является, без преувеличения, уникальным. Во многих областях информационно-технологического обеспечения ПрограмБанк был первооткрывателем. Возраст разработчика – 25 лет – для молодого по мировым меркам российского бизнеса – это значительный срок, особенно если учесть, через какие исторические перипетии и экономические кризисы пришлось пройти компании за это время. Можно со всей уверенностью сказать, что за прошедшие четверть века и были созданы ключевые ИТ-решения для финансового рынка России, которые помогли сделать банковский сектор нашей страны одним из самых передовых в мире. Это не просто 25 лет жизни одной компании – это эпоха, в течение которой развивалось технологическое оснащение банковского сектора громадной страны.

ПрограмБанк – это компания-легенда, символ отрасли и времени. Пережить все испытания, занять лидирующее положение на рынке и, опираясь на славные традиции, смело смотреть в будущее ПрограмБанку удается благодаря высококлассной команде профессионалов, готовых ответить на любые вызовы времени и постоянно ведущей диалог с представителями финансового рынка нашей страны. История ПрограмБанка – это летопись 25 лет развития ИТ-индустрии в России.

«Ты помнишь, как все начиналось?»

Пожалуй, сегодня только в ПрограмБанке можно встретить специалистов, способных рассказать в датах и фактах о том, каким был и как трансформировался рынок банковской автоматизации в нашей стране. Создатель и генеральный директор компании Евгений Хохлов является именно таким авторитетным экспертом. За свои заслуги, за проделанную работу, за вклад в развитие рынка в 2012 году он был официально признан основателем отрасли банковской автоматизации в нашей стране. В рамках торжественных мероприятий, посвященных празднованию юбилея выдающегося разработчика, он рассказал Bankir.Ru, какими были первые шаги в области банковской автоматизации в России.

История пламенной любви российских банков к информационным технологиям берет свое начало в 80-х годах прошлого века и длится уже свыше двух десятилетий. Как вспоминает Евгений Хохлов, летом 1988 года впервые было дано разрешение о допущении на рынок банковских услуг коммерческих организаций. Первым банком, которому потребовалось уникальное программное обеспечение, в то время оказался Инкомбанк. Его основала группа молодых энтузиастов, всерьез занимавшаяся реализацией комсомольских инициатив. Само название уже вошедшего в историю финансового рынка кредитного учреждения – Инкомбанк – в основе своей сводится к словосочетанию «инициативы комсомольцев». В далеком 1988 году отчетность перед Госбанком СССР была самой большой проблемой для появляющихся коммерческих банков.

«Как ее делать, никто не знал, – говорит Евгений Хохлов. – В тот момент в Госбанке существовали машиносчетные станции, которые эту отчетность и создавали, учитывая все те операции, которые через них совершались. Но коммерческому молодежному банку крайне не хотелось, чтобы его деятельность учитывалась где-то в официальных структурах. Управленческая команда пожелала сделать что-то свое». Самым доступным в то время компьютером был XT – это один из первых IBM-совместимых персональных компьютеров на базе шестнадцатибитного процессора Intel 8088. Сегодня смартфоны имеют более сложные процессоры, чем те компьютеры. Но в тот момент это были единственные компьютеры, которые можно было купить. Вот благодаря стечению ряда подобных обстоятельств и начался тернистый путь ПрограмБанка к вершине ИТ-Олимпа в нашей стране. Если быть точнее, то отправной точкой всех последующих событий стал звонок летом 1988 года Евгению Хохлову от его однокурсника по Московскому физико-техническому институту Валерия Гугнина. В то время он уже входил в первый состав правления Инкомбанка и занимал там должность ИТ-директора. Валерий Гугнин попросил товарища написать программу для своего банка.

Время шло, и постепенно банков становилось все больше. Создавать программное обеспечение для них – дело новое и интересное, за которое с большой охотой взялась небольшая команда выпускников Московского физико-технического института, славящегося своим образованием и отношением к студентам. «Дело было интересное на рынке, – продолжает вспоминать Евгений Хохлов. – Банки возникают, а им нужна отчетность, но делать ее никто не умеет. Я загорелся идеей. Лето 1989 года ушло на то, чтобы обсудить все основные аспекты этой идеи. В тот момент я был старшим инженером в вычислительном центре Министерства минеральных удобрений СССР. Можно сказать, что необходимость в организации узкоспециализированной компании была запросом самого российского финансового рынка, который только зарождался в то далекое время». Тогда в Москве было всего четыре банка. В конечном итоге в единую команду собралось шесть человек, и в ноябре 1989 года они пришли в Московский банковский союз, председателем которого был президент Инкомбанка. Он разрешил инициативной группе молодых инженеров-программистов создать хозрасчетную фирму при Московском банковском союзе. С момента создания ПрограмБанка работа в нем стала основной деятельностью для Евгения Хохлова.

Однако для точности следует отметить, что первым директором ПрограмБанка стал Сергей Толстов. Для покупки необходимых компьютеров компания даже взяла кредит на колоссальную по тем временам сумму в 100 тыс. рублей под 11% годовых. Это было в период, когда зарплата инженера была равна 120 рублям. И процент был также внушительным. Сбербанк в тот момент давал кредиты под 3% годовых. Но ПрограмБанк в те славные времена был, как сейчас бы сказали, стартап-проектом, и деньги на такое рискованное предприятие в главном банке страны получить было невозможно. Однако с кредитом под такие высокие проценты молодые инженеры – основатели компании рассчитались достаточно просто. В начале 90-х банки создавались быстрее, чем специалисты, которые необходимы для их успешной работы. Услуги ПрограмБанка были востребованы: создаваемые в компании программы расходились как горячие пирожки. В 1990 году уже появилось порядка 10 коммерческих банков. При этом клиентами ПрограмБанка были только четыре из них. Те кредитные организации, которые не ставили своей задачей иметь собственное ИТ-подразделение, прибегали к услугам молодых разработчиков. В начале 1990-х от 3 до 10 банков в месяц обращались в ПрограмБанк без всякого маркетинга, без всякого продвижения: специалисты узнавали о компании друг от друга и советовали коллегам лучшие решения.
«Благодаря нашим программам происходил транспорт технологий, – с гордостью сообщил Евгений Хохлов. – Мы работали с банками, которые понимали, что они хотят, и старались что-то делать. Мы по их заявкам осуществляли обслуживание. А когда к нам обращались банки, которые не понимали, что нужно делать, то они, благодаря нам, начинали осознавать свои задачи. Функция транспортировки технологий до сих пор исполняется на рынке нашей компанией». Несмотря на все сложности 90-х годов, исторические перипетии, связанные с разрушением СССР, глава ПрограмБанка вспоминает об этом периоде с большой теплотой. «Тогда было время надеж, – объясняет он. – До этого момента все были одинаковые: все – комсомольцы. Разделяя так или иначе идеалы советского общества, нам казалось в тот момент, что то, что мы создаем, позволит нам добежать до наших целей, семимильными шагами мы придем к светлому будущему. У нас была груда идей о том, как это делать. Это они там, «наверху», не понимали, а мы-то понимали! И параллельно с достижением важных для общества целей мы сможем обеспечить и семейное благосостояние, что тоже полезно».

Российской банковской системе повезло: ее потребности росли вместе с возможностями вычислительной техники и информационных технологий в целом. И нужно сказать, что рынок банковской автоматизации с самого начала был одним из самых платежеспособных в России. В начале своего развития он оказался настолько большим, что все ИТ-компании, создающие для него продукцию, находили своих клиентов. Не было ощущения конкуренции, всем хватало работы. Судьбоносной для развития ПрограмБанка в таких условиях стала встреча Хохлова с представителями Bank of America, которые в 1992 году приехали делиться опытом построения свободных рыночных отношений с российскими коллегами. В личной беседе они отметили, что работают над очень сложным проектом по автоматизации десятков тысяч отделений своего финансового института. В России в тот момент коммерческие банки очень редко имели больше 10 филиалов. С таким гигантом, как Сбербанк, еще никто не работал. И в тот момент Евгений Хохлов понял, что и в России нужно создать систему, способную удовлетворить потребности супербольших банков. Эта идея опередила свое время. ПрограмБанк в тот момент первым среди разработчиков создал настолько мощное решение, что банки не смогли сразу осознать, насколько оно им нужно. Евгений Хохлов справедливо считает, что «Афина» была и остается до сих пор одной из самых ярких побед ПрограмБанка.

Пять составляющих для победы

Директор по работе с клиентами и маркетингу Виталий Занин, отвечая на вопрос Bankir.Ru о формуле успеха компании, подчеркнул, что она включает в себя одновременно несколько составляющих. Во-первых, это стремление опережать время своими разработками, находить точки роста в области ИТ-решений для финансового сектора, которые сами участники рынка еще не осознали. Рождение «Афины» является очень ярким примером воплощения в жизнь этого подхода. Вторым важным качеством, продвигающим компанию в лидеры, является способность адекватно отвечать на вызовы времени. И в этой области у ПрограмБанка есть интересные примеры. Скажем, большим испытанием на прочность стал 1998 год. Вся страна переживала тяжелый экономический кризис. Финансовый директор ПрограмБанка, после всех подсчетов, пришел к выводу, что проект «Афина», разработанный с такой тщательностью и с замахом на соответствующие большие заказы, в течение полугода может привести компанию к банкротству. К тому моменту было совершено всего 4 продажи комплекса «Афина», одна из которых была осуществлена в нижегородский банк «Гарантия». В тот период его возглавлял Сергей Кириенко. Однако разница между доходами и расходами ПрограмБанка ясно давала понять, что компанию ждет печальное будущее, если не будет в срочном порядке найден выход. И так случилось, что именно в то время у компании «Диасофт» крупные клиенты были, а необходимого решения для них не было. Евгений Хохлов связался с Александром Глазковым, и вдвоем они приняли решение создать общее дочернее предприятие «Диасофт + ПрограмБанк». Проект удался. Оба «родителя» остались довольны созданным детищем, позволившим спокойно пережить кризис конца 90-х годов. Благодаря этому сотрудничеству «Афина» начала распространяться на российском банковском рынке.

Третьей составляющей формулы успеха ПрограмБанка на рынке является способность быстро и качественно реализовывать масштабные проекты. Примеров здесь можно привести очень много. Так, существенным прорывом в начале 2000-х стал контракт ПрограмБанка с Московской железной дорогой (МЖД). Опыт, который был получен в сотрудничестве с этой организацией, оказался невероятно полезным и весьма применимым на финансовом рынке в дальнейшем. В процессе совместной деятельности второе рождение пережил проект «Нострадамус». ПрограмБанк помог МЖД в короткие сроки выйти из очень сложного положения. В 2002 году у этой громадной государственной организации возникла необходимость оплачивать налоги в полном объеме, без льгот. В тот момент на Московской железной дороге, охватывающей 12 субъектов федерации и почти 300 организаций, кадровых специалистов по налогам просто не было. Сделать проверяемую и достоверную налоговую отчетность для такой организации в короткие сроки невозможно, а любая ошибка при сдаче документов может обернуться судебным разбирательством об уклонении от налогов в особо крупных размерах. ПрограмБанк предложил свое решение проблемы: сбор и выверка исходной информации из линейных организаций и построение сводной отчетности с помощью АПК «Нострадамус». Благодаря внедрению качественного программного обеспечения все ошибки в отчетности оказались локализованы, а их масштаб и ответственность были установлены на уровне каждого конкретного предприятия. Кроме того, впервые была выстроена строгая и четкая система контроля за таким громадным учреждением. До сотрудничества с МЖД казалось, что самое главное в составлении отчетности – это правильная обработка данных. А после полученного опыта стало очевидно, что главное – это качество первичных данных. «Этот урок нам потом многократно помогал», – подчеркнул Евгений Хохлов.

На финансовом рынке полученный в сотрудничестве с МЖД опыт оказался весьма востребованным, в первую очередь, в процессе сотрудничества с группой ВТБ. В целом летопись партнерства с этим громадным финансовым институтом у ПрограмБанка ведется еще с 1998 года. Но особенно запоминающимся для Евгения Хохлова и своего рода «испытанием на прочность» для его компании стал 2007 год, когда многолетний друг и партнер ВТБ стал готовиться к выходу на IPO. В тот момент этот госгигант с формально жесткой дисциплиной осознал проблему самостоятельности филиалов, и оказалось, что финансовая составляющая их работы была не настолько тщательной, как хотелось бы руководству. Выход на IPO предполагал наличие понятной, прозрачной отчетности, которая может быть доступна заинтересованным инвесторам. Перед ВТБ встала задача, когда огромное количество данных по филиалам необходимо было «поднять» до уровня головного офиса. В июне 2006 года ВТБ заключил контракт с ПрограмБанком, уже к 29 декабря все филиалы прошли обучение и получили диски с необходимым программным обеспечением. В процессе работы оказалось, что в 4-х филиалах были выявлены ошибки в начислении процентов, длящиеся годами. И уже к 31 января 2007 года в банке появилась единая, сводная, прозрачная и легко проверяемая отчетность. В своем комментарии к проверке этого документа андеррайтер ВТБ выразил сожаление в том, что к финансовой группе в целом не был применен такой подход.

Еще одним интересным примером быстрой и качественной реализации масштабного и уникального для финансового рынка решения можно назвать проект по автоматизации централизованного клиринга в группе ММВБ, который был выполнен ПрограмБанком на ИБС «Центавр Омега». Напомним, что в 2007 году группой ММВБ был основан «Национальный Клиринговый Центр» (НКЦ), ставший центральным контрагентом по всем сделкам на ММВБ. В рамках совместного проекта «Омега» обеспечивает производительность в десятки тысяч операций в день на валютном рынке и миллионы операций в день на фондовом рынке. Базовый функционал решения (при открытии банка) был запущен за полтора месяца. В дальнейшем, по мере развития проекта, на базе ИБС «Центавр Омега» были поддержаны все собственно банковские направления НКЦ в целях создания эффективного механизма управления ликвидностью и повышения эффективности размещения свободных денежных средств группы ММВБ: финансовые операции с ценными бумагами, межбанковские кредиты, депозиты, конверсионные сделки, и т.д. Гибкость ИБС «Центавр Омега» и возможности ее интеграции в ИТ-ландшафт группы ММВБ позволяют также оперативно поддерживать все структурные изменения в рамках группы.

Быть уникальными, оставаясь эффективными

Четвертая составляющая успеха ПрограмБанка на российском рынке разработчиков заключается в готовности решать нестандартные задачи, искать уникальные решения для каждого клиента. К примеру, в 2004 году руководство «материнской» группы крупнейшего финансового института Германии – Deutsche Bank – приняло новые правила, касающиеся предоставления отчетности дочерних компаний в соответствии со стандартами US GAAP. В России партнером для реализации нововведений стал ПрограмБанк. Для «Дойче Банк Россия» в ходе проекта внедрения АПК «Нострадамус» были решены задачи выгрузки данных из всех учетных систем банка, приведения отчетности к плану счетов, принятому в головной компании в соответствии со стандартами US GAAP, обеспечения формирования ежемесячной интегрированной финансово-управленческой отчетности. После завершения данного проекта, ПрограмБанк и Дойче Банк продолжили сотрудничество. Команда разработчиков внедрила еще несколько ИТ-решений, в том числе систему ежедневной оценки значений нормативов, систему подготовки отчетности по МСФО по правилам Центробанка России, обеспечила информационную поддержку проекта приобретения Дойче Банком доли в компании UFG AM в соответствии с международными правилами отчетности и т.д.

Другим примером готовности решать уникальные задачи можно назвать сотрудничество ПрограмБанка с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В 2008 году в связи с финансовым кризисом резко возрос спектр задач и значимость этой госкорпорации на российском банковском рынке. На ведомство, помимо выплаты компенсаций вкладчикам несостоятельных банков и управления ими, были возложены функции по финансовому оздоровлению банков. В рамках этих задач АСВ фактически взяло на себя обслуживание десятков тысяч кредитов тех банков, которым была оказана государственная финансовая помощь в рамках программы оздоровления. Для реализации своих целей агентству потребовалось уникальное решение. За 2 месяца компанией ПрограмБанк был выполнен проект, который не только позволил государственной корпорации взять на себя несвойственные ей функции кредитного учреждения, но и обеспечил автоматизацию дальнейших операций цессии со стороны Агентства (покупки кредитов у оздоровляемых банков) и стыковку с используемой АСВ бухгалтерской системой. При этом технологии «Омеги» позволили не только автоматизировать уникальный бизнес-процесс агентства, но и обеспечить работоспособность на типовом ядре системы.

Найти великое в малом и дать возможность реализовать потенциал

Пятой составляющей формулы успеха ПрограмБанка на рынке является готовность предоставлять решения на любой бюджет и для участников рынка любого размера. Здесь можно привести целый ряд примеров сотрудничества компании с банками, которые «росли на глазах» всего рынка, занимая определенное положение, а также с региональными игроками, которым интересны качественные решения, реализованные в короткие сроки и имеющие строго очерченный рамками масштаба бизнеса бюджет. Так, весьма интересным оказалось сотрудничество в 2003 году ПрограмБанка с GE Money Bank (тогда – Дельтабанком). В рамках проекта была реализована комплексная автоматизация банка на основе ИБС «Гефест». Приобретенные технологии быстрого развертывания позволили кредитной организации за два года выпустить на рынок ряд принципиально новых банковских продуктов, в том числе выдать 200 тыс. карт, а также открыть около 90 отделений и представительств банка. После своевременного захвата доли розничного рынка одной из ключевых задач GE Money Bank стала эффективность бизнеса, в рамках которой снова оправдали себя методы гибкого дистанционного управления процессами, предлагаемые ПрограмБанком, и сотрудничество продолжилось. Благодаря качеству используемых технологий и бизнес-стратегии, по результатам 2010 года GE Money Bank вошел в топ-30 самых эффективных и прибыльных банков России.

Готовность качественно решать задачи банков, не имеющих больших ИТ-подразделений и не стремящихся к чрезмерным вложениям в автоматизацию, можно назвать одной из отличительных черт компании. ПрограмБанк открыт к сотрудничеству с региональными игроками, с банками, не имеющими возможности делать громадные инвестиции в технологии. Примеров удачного сотрудничества здесь можно приводить много. Одним из самых ярких является проект комплексной автоматизации Транснационального банка (ТНБ), реализованного в 2010 году. Партнерство с ПрограмБанком позволило существенно поддержать рост бизнеса финансового института. Так, за 2010 год активы банка выросли более чем на 70%. Кроме того, это дало банку инструменты управления бурно развивающейся филиальной сетью (с 2008 года открыто более 15 новых структурных подразделений). Оперативная отчетность, реализованная в ИБС «Центавр Омега», позволяет руководству банка видеть финансовые результаты (по отдельным продуктам, офисам и другим категориям) в режиме реального времени. Такой комплексный и детальный подход дает возможность банку предлагать клиентам наиболее выгодные условия и эффективно конкурировать в непростой бизнес-среде, ведь большинство подразделений банка сейчас расположено в центральном и московском регионах.

Устремляясь в будущее

После подобного разъяснения стало понятно, почему, благодаря такой продуманной работе и многоступенчатой стратегии развития, детальному подходу к потребностям российского финансового рынка, ПрограмБанк стал одним из лидеров отрасли банковской автоматизации, что подтверждают многочисленные дипломы. Так, по итогам 2012 года компания вошла в пятерку крупнейших поставщиков банковского программного обеспечения в России, по версии IBS Sales League Table. В 2013 году был сделан следующий шаг к захвату рынка в нашей стране: компания открыла новые представительства в регионах России.

Сегодня ПрограмБанк – это компания, стремящаяся опередить время и смело смотрящая в будущее. В планах руководства освоение новых сегментов финансового рынка – работа с микрофинансовыми организациями, страховыми и инвестиционными компаниями. Как рассказал в своем интервью Виталий Занин, ПрограмБанк готов предоставлять услуги самым разным сегментам финансового рынка. «Мы хотим запустить ряд новых проектов, связанных с взаимодействиями между банками и реальным бизнесом. В целом работа на стыке отраслей экономики, по нашим прогнозам, станет одним из самых перспективных направлений в ИТ-индустрии в будущем», – сказал он. Кроме того, руководство компании планирует выход с новыми решениями и за пределы финансового рынка. В частности, есть интересные разработки в области здравоохранения. В общем, планы у компании громадные, идеи – захватывающие, и от души хочется пожелать и самому ПрограмБанку, и всей команде специалистов большого успеха в достижении новых высот!

Автор: Наталия Трушина, Bankir.Ru