Управление Рисками

Комплексное аналитическое решение для оценки и анализа рисков



Отвечаем на вопросы


Виталий Занин

Директор по работе с клиентами и маркетингу

+7 (495) 651-84-84

Задать вопрос

С благодарностью рассмотрим Ваши претензии и пожелания к нашей работе
...

Публикации

 
12.03.2024
Как настраивать собственные модели данных используя только мышь
С уходом западных игроков российский бизнес активно ищет замену привычным финансово-аналитическим инструментам. В ответ на вызов российские разработчики создают и развивают требуемые решения.
26.01.2024
Искусственный интеллект правит бал
На вопросы «Б.О» о том, как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в этой области, ответили представители IT-организаций.
26.12.2022
Банки должны знать своего клиента
В основу «ПрограмБанк.KYC» заложены передовые технологии, кроме того необходимо отметить, что продукт реализован на платформе, входящей в Реестр российского ПО.
 

Не игнорируйте управлением рисками...

На сегодняшний день многие банки осознают необходимость качественной и аналитической обработки информации для управления рисками и формирования кредитного портфеля.

Компания «ПрограмБанк» предлагает реализацию проекта по обеспечению поддержки принятия решений на различных этапах рассмотрения кредитных заявок на основе аналитической платформы, которая может быть интегрирована с любыми имеющимся в банке или предполагаемыми к внедрению средствами автоматизации кредитного конвейера.

В чем выгода?

Реализация данного проекта позволит:

    • Минимизировать риск мошенничества.
    • Осуществлять обоснованную оценку риска и уменьшение объемов резервирования.
    • Оптимизировать процесс принятия решения и ускорить прохождение кредитной заявки.
    • Снизить требования к уровню квалификации кредитных менеджеров.


Любой кредитный конвейер условно можно разделить на две части:
    • система оценки и анализа рисков;
    • система, реализующая необходимый документооборот (ввод данных, проведение необходимых регламентных процедур и прочее).


Что предлагаем?

Компания «ПрограмБанк» предлагает решение для кредитного конвейера в части оценки и анализа рисков. Данное решение не содержит модулей, реализующих ввод данных и документооборот. Оно обеспечивает решение только задачи принятия решений и должно быть интегрировано учетными системами банка.

Бизнес-приложения:

    • Оценка достоверности анкеты заемщика
    • Проверка по бизнес-правилам
    • Скоринговые карты
    • Противодействие мошенничеству
    • Анализ кредитной истории


На схеме представлена упрощенная логика прохождения кредитной заявки. Реальный бизнес-процесс значительно сложнее. В зависимости от кредитного продукта те или иные узлы бизнес-процесса могут видоизменяться.

Однако вне зависимости от сложности бизнес-процесса, логика обращения к аналитическому блоку из систем сбора данных единая: в точках принятия решений происходит обращение к аналитическому сервису, который возвращает ответ.

Оценка достоверности анкеты заемщика
Важный этап, особенно в случае полностью автоматического скоринга (без участия эксперта). Необходимо выявлять возможные мошенничества, вовремя обнаруживать ошибки ввода данных оператором.

Проверка по бизнес-правилам
Изучение и анализ потенциального заемщика в порядке, установленном кредитной организацией, а также принятие положительного решения или отказ в выдаче кредита. Проверка Заёмщика по «жёстким правилам».

Скоринговые карты
Технологии скоринга – автоматической оценке кредитоспособности клиента – в банковской среде традиционно уделяется повышенное внимание. Экспертные методы уходят в прошлое, и всё чаще при разработке скоринговых моделей обращаются к технологиям Data Mining. Построение скоринговых карт может быть осуществлено на базе следующих наиболее распространенных в данной области инструментов моделирования: логистическая регрессия, деревья решений, нейронные сети. Решение позволяет автоматизировать весь процесс разработки кредитных скоринговых карт (анкетный, поведенческий и коллекторский скоринг), выбрать оптимальную карту и внедрить ее в конвейер кредитных заявок.

Признаки мошенничества
Использование различных внешних сервисов (National Hunter, Equifax FPS) и локального хантера для выявления мошенничества.

Анализ кредитной истории
Встроенные механизмы интеграции с бюро кредитных историй позволяют осуществить быстрое получение кредитной истории, её автоматическую обработку и анализ, подготовку к хранению и дальнейшему использованию.

Поиск заявителя в «черных» списках банка
С целью исключения нежелательных для банка клиентов, мошенничества и противоправных действий. Поиск заявителя в «черных» списках является одним из наиболее затратных по времени этапов при «ручном» анализе анкеты специалистами СБ. Автоматизация этого процесса позволяет существенно ускорить соответствующую процедуру проверки заемщика.

Комбинирование различных подходов к анализу данных в рамках единой платформы обеспечивает огромный синергетический эффект. Каждый блок рассматривается как отдельное бизнес-приложение.

Расписание мероприятий

   
 

Новости

11.06.2024
Приглашаем на вебинар: Как создать и настроить модель банка без MS Excel и программирования
Онлайн-семинар предназначен для руководителей и сотрудников планово-финансовых отделов, дата аналитиков, ИТ-специалистов и специалистов по управленческой отчетности.
10.06.2024
ПрограмБанк реализовал поддержку таксономии XBRL версии 6.0 в своем решении «ПрограмБанк.XBRL»
Клиенты компании «ПрограмБанк» приняли активное участие в пилотном сборе и в установленные сроки зарегистрировали все необходимые пакеты XBRL в личном кабинете ЦБ.
05.06.2024
Для повышения прозрачности и контроля обновлена система журналирования операций
Новая функциональность позволяет банку не только детально отслеживать действия пользователей внутри системы, но и удобно представлять эти события для повышения контроля безопасности.
 
1989-2024 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности